「ねぇ、ローンって結局どこが安いの？どこに申し込めばいいの？」
——夫が真剣に聞いてくるから調べたら、意外と奥が深かった。
こんにちは！住宅ローンオタク歴7年、マイホームを2度買ってる“さや”です。今回は、実際に家を買いたいと考えている人の目線で、住宅ローンの金利をガチ比較してみました！
登場人物はこちら👇
目次
💬 登場キャラ紹介
👨💼【たかし（35）】：家を買いたい営業職パパ。支払いにはちょっと神経質。
👩【さや（33）】：しっかり者の妻。金利の比較に目覚める。
🏠【ミニトーク形式】で進みます！
❓まず、金利ってどれくらい違うの？
さや「たかしー、今って銀行によって**0.5％台のとこもあれば、0.9％近いとこもあるよ」
たかし「え、0.4％も違ったら何十万も違うじゃん！それ早く言ってよ…！」
🏆 2025年8月の金利ランキング（変動金利）
| 🥇順位 | 銀行名 | 最低金利 | 特徴コメント |
|---|---|---|---|
| 1位 | 群馬銀行 | 0.535%〜 | 交渉すればここまで下がるのが驚き |
| 2位 | UI銀行 | 0.540%〜 | 4,000万円以上限定だけど条件良し |
| 3位 | SBI新生銀行 | 0.590% | キャンペーン中！スピード勝負！ |
💡図解イメージ：同じ3,500万円を借りた場合の総返済額の差（35年返済）
| 金利 | 毎月返済額目安 | 総返済額 |
|---|---|---|
| 0.535%（群馬） | 約90,000円 | 約3,780万円 |
| 0.78%（山梨中銀） | 約95,000円 | 約3,990万円 |
| 差額 | – | 約210万円差！ |
🔍 1位 群馬銀行｜「交渉型」ローンの王様
👩さや：「この銀行、他行と金利競合したら下げてくれるって言ってるのよ」
👨たかし：「まじで？じゃあ見積もり持って交渉するのアリだな…！」
- 通常は0.635％〜
- 他行の見積提示で0.535％まで引き下げの可能性あり
- 店舗に相談できる安心感
🔍 2位 UI銀行｜大きな借入なら最強かも
👩さや：「この銀行、4,000万円以上しか借りられないのが難点だけど、金利は0.540〜0.550％」
👨たかし：「うちはそれくらい借りるから、むしろチャンスかもな」
📌チェックポイント
- 【金利】
- 1億円超 → 0.540%
- 4,000万〜1億円 → 0.550%
- 【制約】
- 諸費用は自己資金でカバー必須
- 借入額が物件価格の90〜94％までしか出ないケースもある
🔍 3位 SBI新生銀行｜キャンペーン狙いでGO！
- 金利：0.590%（2025年9月末までの申込）
- 条件：2026年3月末までに融資実行
- スピード＆ネット完結が魅力
👨たかし：「これ、今申し込めばギリいける？」
👩さや：「来月までに動けばチャンスあるかも！」
🧩 番外編：ちょっとクセあり銀行たち
💸 宮崎銀行｜年収によって金利が違う！
| 年収 | 金利 |
|---|---|
| 2,000万円以上 | 0.595% |
| 1,000万円〜2,000万円未満 | 0.640% |
| 700万〜1,000万未満 | 0.725% |
| 〜699万円 | 0.975% |
👨たかし：「年収が高くないと結構しんどいねこれは…」
🛡 山梨中央銀行｜がん団信付きで金利引き下げも
- 通常金利：0.78%〜
- がん保障付きなら0.63%まで下がる可能性
👩さや：「保険重視の人ならこっちも選択肢になるかも！」
🔒 固定金利派はこちら！【フラット35】の金利（2025年8月）
全期間固定で、安心第一。
今の金利でずっと返していけるから、将来が読めない時代にぴったり。
| 借入年数 | 金利（融資率9割以下） |
|---|---|
| 〜20年 | 1.63％ |
| 21〜35年 | 1.75％ |
📎メモ
- 融資率9割超えると金利が0.2％前後UP
- 団信は任意加入（別料金）
👀 最終判断：変動？固定？どれ選ぶ？
| タイプ | 向いている人 | 銀行例 |
|---|---|---|
| 変動金利 | 毎月の支払いを軽くしたい | 群馬・UI・SBI新生 |
| 固定金利（フラット） | 将来の金利上昇が怖い | フラット35 |
👩さや：「私は変動派だけど、教育費とか心配な人は固定もアリだね」
👨たかし：「今は安くても将来どうなるか分からんもんな…」
📝 結論：見積もり出して、比較して、交渉しよう！
住宅ローンって、知ってるか知らないかで100万円以上の差がつく世界です。
- 「どうせみんな同じでしょ」は損！
- 各行の条件と金利はちゃんと見比べる
- 本命の銀行を決めたら、他行の見積もりを“交渉材料”に使う
👩さや：「住宅ローン、もっと気軽に調べていいと思うよ。知らないままだと…損だもんね！」
✉️ 最後に：気軽に比較できるツール、使ってみよう！
「どれが自分に合ってるか分からない！」という人のために、住宅ローン比較ツールや一括見積もりサービスも活用しよう。無料で複数行のシミュレーションができるので、迷っているならぜひ！
弊社では住宅ローン比較や気に入った銀行へ審査申込を代行してくれるいえーるダンドリアプリを導入。
きっとベストな金融機関が見つかると思いますのでご利用の場合は是非、弊社イエツグまでお問い合せください！
